आज हम इस लेख के माध्यम से Indian bank gold loan के बारे में जानकारी उपलब्ध करा रहे हैं। आजकल बहुत सारे बैंक गोल्ड लोन की सुविधा उपलब्ध करा रहा है। इस लोन में आपको अपने घर के गोल्ड या गोल्ड से बनी ज्वेलरी को बैंक में गिरवी के तौर पर रखना पड़ता है। जिसके पश्चात बैंक आपको उसी के आधार पर लोन की सुविधा उपलब्ध कराता है। बैंक आपको लोन की सुविधा आपके गोल्ड की लागत के अनुसार ही आपके लोन की राशि तय करता है।जब आप गोल्ड लोन लेने जाते है। तो बैंक यह चेक करता है कि आपका गोल्ड कितना शुद्ध है और उसकी मार्केट वैल्यू कितनी है। क्योंकि आपके गोल्ड की मार्केट वैल्यू जितनी रहेगी आपको उतना ही ज्यादा लोन राशि मिल सकती है। गोल्ड पर लिए गए लोन को आप बहुत ही आसानी से कुछ किस्तों में भर सकते हैं। जिसमें कि कुछ ब्याज दरें भी जुड़ी होती है।
गोल्ड लोन क्या होता है?
जब भी आप बैंकों में लोन लेने जाते हैं। तो आपको विभिन्न प्रकार के लोन के बारे में जानकारी दी जाती है। जिसमें ज्यादातर लोन में कुछ ना कुछ गिरवी रखने की प्रक्रिया रहती है। इसीलिए पहले ज्यादातर लोगों को जमीन,जायदाद और प्रॉपर्टी को गिरवी रख कर ही लोन दिया जाता था। लेकिन वर्तमान समय में बहुत सारे बैंक गोल्ड के आधार पर भी आपको लोन की सुविधा उपलब्ध कराते हैं।
जिसमें आपको गोल्ड को बैंक में गिरवी रखना पड़ता है। जिसके मार्केट वैल्यू के आधार पर बैंक लोन की सुविधा उपलब्ध कराते हैं। आपके गोल्ड की जितनी ज्यादा मार्केट बनी रहेगी आपके लोन की राशि उतनी ज्यादा ही बढ़ सकती है। गोल्ड लोन आप किसी भी आपात स्थिति में ले सकते हैं। क्योंकि जब आपके घर में गोल्ड रखा होता है। तो आप आपात स्थिति में उसका इस्तेमाल करके अल्पकालीन लोन प्राप्त कर सकते हैं। गोल्ड लोन आपात स्थिति में आपके लिए लाभकारी इसलिए साबित हो सकता है। क्योंकि इस लोन में किसी अन्य लोगों से ब्याज दर रहती है।
गोल्ड लोन की मार्केट वैल्यू कैसे पता करें
जब भी आप किसी बैंक या फाइनेंशियल संस्थान में गोल्ड लोन के लिए अप्लाई करते हैं। तो आपको सबसे पहले अपने गोल्ड को बैंक को सौंपना पड़ता है। जिसमें बैंक निर्धारित करते हैं कि आपका गोल्ड शुद्ध है या नहीं इसकी शुद्धता की पूरी जांच करने के पश्चात बैंक इसकी मार्केट वैल्यू निकालते हैं। गोल्ड की मार्केट वैल्यू मार्केट में मौजूद सोने के आधार पर निकाली जा सकती है। जब मार्केट में सोने की खरीद-फरोख्त ज्यादा बढ़ जाती है। तो सोने का भाव बढ़ जाता है और इसकी मार्केट वैल्यू भी बढ़ जाती है। जब सोने की मांग कम हो जाती है। तो सोने की मार्केट वैल्यू कम हो जाती है। तो आइए जानते हैं कि गोल्ड की मार्केट वैल्यू कैसे बढ़ती है।
- महंगाई के आधार पर।
- सरकार के गोल्ड रिजर्व के आधार पर।
- वैश्विक बाजार के आधार पर।
- ज्वेलरी मार्केट के आधार पर।
महंगाई के आधार पर
महंगाई बढ़ने से सोने की कीमत पर भी असर पड़ने लगता है। क्योंकि महंगाई बढ़ने से सोने की मांग भी काफी बढ़ जाती है। क्योंकि लोग सोने की बहुत ज्यादा दाम बढ़ने के डर से इसको खरीदना शुरू कर देते हैं। जिसकी वजह से गोल्ड की मार्केट वैल्यू बहुत ही ज्यादा हो जाती है और उसका दाम भी बहुत ज्यादा बढ़ जाता है।
सरकार के गोल्ड रिजर्व के आधार पर
जब सरकार द्वारा देश के गोल्ड रिजर्व में सोने को इकट्ठा किया जाने लगता है। तब भी सोने की मार्केट वैल्यू बहुत ज्यादा बढ़ जाती है। ऐसी स्थिति में बाजार में बहुत ही ज्यादा पैसे का आयात निर्यात होने लगता है और सोने का आयात कम होता है और खरीद बढ़ जाती है। जिसकी वजह से सोने का दाम बढ़ने लगता है और उसकी मार्केट वैल्यू भी बढ़ने लगती है।
वैश्विक बाजार के आधार पर
पूरे विश्व में भारत सबसे ज्यादा सोना खरीदने वाला देश है। क्योंकि यहां पर सोने के आभूषण बहुत ही ज्यादा इस्तेमाल किए जाते हैं। जिसकी वजह से पूरे विश्व में अगर किसी भी प्रकार की वैश्विक तेजी या मंदी आती है। इसका असर सीधे भारत में सोने पर पड़ता है। जिसकी वजह से सोने की मार्केट वैल्यू बढ़ जाती है। ऐसा इसलिए होता है। क्यूंकी जब वैश्विक मंदी आती है,तो सोने की खरीद पर एक्सपोर्ट ड्यूटी बढ़ जाती है। जिसकी वजह से भारत में सोने का दाम बढ़ जाता है और इसकी मार्केट वैल्यू भी बहुत ज्यादा बढ़ जाती है।
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ज्वेलरी मार्केट के आधार पर
जब ज्वेलरी मार्केट में बहुत ज्यादा सोने की खरीद फरोख्त बढ़ जाती है।तब भी सोने की मार्केट वैल्यू बढ़ जाती है और इसका दाम भी बहुत ही ज्यादा बढ़ जाता है। अक्सर त्यौहार में देखा जाता है कि लोग सोने के आभूषण और सिक्के को खरीदना शुरू कर देते हैं। जिसकी वजह से सोने की खपत बहुत ज्यादा होने की वजह से इसका दाम और मार्केट वैल्यू बढ़ जाती है।
इंडियन बैंक द्वारा उपलब्ध कराए जा रहे गोल्ड लोन के प्रकार
इंडियन बैंक द्वारा कई प्रकार के गोल्ड उपलब्ध कराए जा रहे हैं। जिसका आप अलग-अलग तरीके से लाभ उठा सकते हैं। क्योंकि गोल्ड लोन के बारे में ज्यादातर लोग सिर्फ यही समझते हैं कि इसमें गोल्ड को बैंक में गिरवी रखकर कुछ समय के लिए लोन की राशि को लिया जा सकता है।लेकिन ऐसा बिल्कुल भी नहीं है। क्योंकि इंडियन बैंक द्वारा गोल्ड लोन को भी अलग-अलग कैटेगरी में डिवाइड कर दिया गया है।
जिसमें अलग-अलग वर्ग के लिए विभिन्न प्रकार के गोल्ड लोन उपलब्ध है। जिसमें एग्रीकल्चर गोल्ड लोन,पर्सनल गोल्ड लोन, ओडी अगेंस्ट लोन जैसे प्रमुख लोन शामिल है। जिनका आप लाभ उठा सकते हैं। तो आइए जानते हैं ऐसे ही गोल्ड लोन के बारे में जो कि इंडियन बैंक द्वारा उपलब्ध कराया जाता है।
- ज्वेल गोल्ड लोन।
- ओवरड्राफ्ट के आधार पर गोल्ड लोन।
- एग्रीकल्चर गोल्ड लोन।
ज्वेल गोल्ड लोन
इंडियन बैंक द्वारा उपलब्ध कराया जाने वाला यह एक प्रकार का ऐसा लोन है। जोकि ज्वेल लोन के नाम से जाना जाता है। इस गोल्ड लोन में सीनियर सिटीजन को भी ऐड किया गया है। इस गोल्ड लोन को आप अपने घरेलू जरूरतों को पूरा करने, फैमिली फंक्शन के लिए, मेडिकल खर्चों के लिए या अन्य किसी खर्च के लिए भी ले सकते हैं। इस लोन में आपके गोल्ड के मार्केट वैल्यू के आधार पर 70% की वैल्यू तक ही लोन राशि उपलब्ध कराई जाती है।
जिसमें सिर्फ 5 लाख तक का लोन मिलने की संभावना रहती है। इस लोन में ही आपको 5 लाख से 10 लाख तक के लोन के लिए आपके गोल्ड की 65 % के आधार पर या indian bank jewel loan per gram गोल्ड के हिसाब से आपको लोन उपलब्ध कराया जाता है।
ओवरड्राफ्ट के आधार पर गोल्ड लोन
इंडियन बैंक द्वारा गोल्ड लोन उपलब्ध कराने की श्रेणी में इस सुविधा को शुरू हुए बहुत ही कम समय हुआ है। क्योंकि यह सुविधा अभी नई सुविधा के तौर पर उपलब्ध है। इस लोन में अतिरिक्त लाभों के साथ टर्म लोन की सुविधा के बजाय ओवरड्राफ्ट की सीमा तय की गई है।
इस लोन को कोई भी अप्लाई कर सकता है। जिसमें कोविड-19 वाररियर्स को लोन में ज्यादा तवज्जो दी गई है। कोविड-19 को देखते हुए ही इस लोन को शुरू किया गया है। इस लोन में आप गोल्ड के आधार पर 25 हजार से 10 लाख तक के लोन राशि प्राप्त कर सकते हैं। इस लोन में आपको रुपए कार्ड और पर्सनलाइज्ड चेक बुक के माध्यम से भी इसकी लोन राशि को निकाला जा सकता है।
एग्रीकल्चर गोल्ड लोन
इंडियन बैंक द्वारा उपलब्ध कराये जा रहे एग्रीकल्चरल गोल्ड लोन पर कोई भी किसान भाई अपने गोल्ड को गिरवी रखकर लोन की राशि प्राप्त कर सकता है। इस लोन की नियम व शर्तें यह है कि आप इस लोन को सिर्फ फसल की बुवाई, पोल्ट्री फॉर्म,मछली पालन, खाद खरीदने के लिए और एग्रीकल्चरल मशीनरी खरीदने के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है। इस लोन में 85% गोल्ड की मार्केट वैल्यू को कवर करता है। जिसमें आपको आपके गोल्ड के 85% मार्केट वैल्यू की लोन राशि प्राप्त हो सकती है। इस लोन को लेने के लिए आपको डीएलटीसी या नाबार्ड से एक रिपोर्ट अप्रूव करवानी पड़ती है। उसी के आधार पर बैंक यह निर्धारित करता हैं कि आप की फसल के लिए या एग्रीकल्चर जरूरत के लिए आपको कितनी राशि की जरूरत है।
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Indian Bank Gold Loan Interest Rate 2022
इंडियन बैंक द्वारा उपलब्ध कराए जा रहे विभिन्न प्रकार के गोल्ड लोन के बारे में आपको जानकारी प्राप्त है। लेकिन आपको सभी गोल्ड लोन के ब्याज दर के बारे में भी जानकारी होना अति आवश्यक है। क्योंकि ब्याज दर ही लोन में बहुत ही महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। जिसकी वजह से आपकी लोन की राशि और ईएमआई बढ़ती घटती रहती है। इसीलिए आपको गोल्ड लोन में लग रही ब्याज दर को भी जानना बहुत ही जरूरी है। अगर बैंक में आपका फाइनेंशियल बैकग्राउंड मजबूत है। तो आपको बहुत ही कम और अच्छे ब्याज दर पर भी गोल्ड लोन की सुविधा मिल सकती है। इसलिए आपको गोल्ड लोन के ब्याज दर के बारे में हम जानकारी देने की कोशिश कर रहे हैं। तो आइए जानते हैं कि अलग-अलग गोल्ड लोन में अलग-अलग ब्याज दर किस प्रकार से लगती हैं।
- ज्वेल गोल्ड लोन की ब्याज दर।
- ओवरड्राफ्ट के आधार पर गोल्ड लोन की ब्याज दर।
- एग्रीकल्चर गोल्ड लोन की ब्याज दर।
ज्वेल गोल्ड लोन की ब्याज दर
ज्वेल लोन में indian bank gold loan per gram के हिसाब से भी आँकलन करता है। जैसे कि हमने आपको पहले भी बताया कि ज्वेल गोल्ड लोन इंडियन बैंक द्वारा उपलब्ध कराए जाने वाला एक ऐसा गोल्ड लोन है।जिसमें आपको 35 महीने जैसी कम अवधि के लिए लोन उपलब्ध कराया जाता है। जिसमें की 8.75% का फ्लोटिंग ब्याज दर लगता है। इस पर लगने वाली ब्याज दर सालाना होती है।
ओवरड्राफ्ट के आधार पर गोल्ड लोन की ब्याज दर
ओवरड्राफ्ट के आधार पर गोल्ड लोन की सुविधा इंडियन बैंक द्वारा अभी हाल ही में शुरुआत की गई है। यह सुविधा इंडियन बैंक द्वारा उपलब्ध कराए जाने वाली नई सुविधा के रूप में जानी जाती है। जिसको मुख्य रूप से कोविड-19 को ध्यान में रखते हुए शुरू किया गया है। जिसमें गोल्ड लोन पर अलग तरह से ब्याज दर लगती है। जिसमें जनरल पब्लिक को 9.40% की फ्लोटिंग ब्याज दर लगती है,जो कि सालाना होती है। महिलाओं और कोविड-19 वाररियर्स के लिए 8.90% प्रतिवर्ष की ब्याज दर लगती है।
एग्रीकल्चर गोल्ड लोन की ब्याज दर
एग्रीकल्चरल गोल्ड लोन किसानों की खेती से जुड़ी जरूरतों को पूरा करने के लिए यह लोन उपलब्ध कराया जाता है। जिसमें आप जुताई,बुवाई, खाद खरीदने, एग्रीकल्चरल मशीनरी खरीदने के लिए आप इसका इस्तेमाल कर सकते हैं। ऐग्रिकल्चरल नीड के लिए indian bank gold loan interest rate 7% फ्लोटिंग ब्याज प्रतिवर्ष के दर से पड़ता है। यह लोन आपको 6 से 12 महीने की अवधि के लिए मिलता है।
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इंडियन बैंक में गोल्ड लोन लेने की पात्रता
इंडियन बैंक में गोल्ड लोन लेने के लिए अलग-अलग तरह के दस्तावेज और पात्रता की शर्त रखी गई है। जिसके आधार पर ही आपको गोल्ड लोन की सुविधा उपलब्ध कराई जाती है। इंडियन बैंक में गोल्ड लोन की सुविधा तीन प्रकार से निर्धारित की गई है। जिसका आप अपनी जरूरत के अनुसार लाभ उठा सकते हैं और indian bank gold loan interest प्रतिवर्ष के हिसाब से लगती है।
जिसकी वजह से आपको बहुत ज्यादा परेशानी नहीं होती और आप लोन आसानी से भर सकते हैं। लेकिन इन सभी गोल्ड लोन को लेने के लिए आपको इसके पात्रता के बारे में जानना बहुत जरूरी होता है। क्योंकि जब तक आप इसकी पात्रता नहीं जानते रहेंगे तब तक आप इसके लिए आवेदन नहीं दे सकते हैं। अन्यथा जब आप इस लोन के लिए आवेदन करने जाते हैं,तो आपको उसके पात्रता के बारे में नहीं पता होता है और आप इसका लाभ लेने से वंचित रह जाते हैं और आपको लोन नहीं मिलता है। तो आइए जानते हैं की गोल्ड लोन लेने के लिए कौन-कौन पात्र है और उसकी क्या-क्या पात्रता है।
- ज्वेल गोल्ड लोन लेने की पात्रता।
- ओवरड्राफ्ट के आधार पर गोल्ड लोन लेने की पात्रता।
- एग्रीकल्चर गोल्ड लोन लेने की पात्रता।
ज्वेल गोल्ड लोन लेने की पात्रता
ज्वेल गोल्ड लोन को लेने के लिए पात्रता के रूप में ऐसा कोई भी व्यक्ति आवेदन कर सकता है। जिसकी कम से कम उम्र 21 साल होनी चाहिए और ज्यादा से ज्यादा 70 साल होनी चाहिए। इस लोन को घरेलू जरूरतें, फैमिली फंक्शन, मेडिकल खर्चों को पूरा करने के लिए लिया जा सकता है। इस लोन को भरने के लिए आपको 35 महीने का समय मिलता है। जिसके बीच में आप इस लोन को भर सकते हैं। क्योंकि यह लोन सीमित अवधि के लिए ही दिया जाता है।
ओवरड्राफ्ट के आधार पर गोल्ड लोन लेने की पात्रता
ओवरड्राफ्ट के आधार पर गोल्ड लोन लेने के लिए कोई भी साधारण व्यक्ति इसे अप्लाई कर सकता है। इस लोन को विशेष रुप से कोरोना वारीयर्स को ध्यान में रखते हुए जारी किया गया है। इस लोन को कोई भी महिला, हेल्थ केयर प्रोफेशनल,पुलिस स्टाफ,आंगनबाड़ी कार्यकर्ता एवं आशा बहू, डाक सेवक, फायरमैन, एक्स-सर्विसमैन, एनएसएस वॉलिंटियर्स भी अप्लाई कर सकते हैं। इस लोन को लेने के लिए आपकी उम्र कम से कम 21 साल होनी चाहिए। इस लोन में आपको 25 हजार से लेकर 10 लाख तक की राशि का लोन मिल सकता है।
एग्रीकल्चर गोल्ड लोन लेने की पात्रता
इस लोन को लेने के लिए आपके पास लोन राशि के 85% के बराबर का गोल्ड होना चाहिए। क्योंकि बैंक इस लोन को देने के लिए आपके गोल्ड को गिरवी रखता है। इस लोन को लेने के लिए कोई भी किसान आवेदन कर सकता है। जिसके पास खेती की जमीन होनी चाहिए या फिर खेती किसानी के लिए लिए जा रहे लोन का प्रमाण होना चाहिए। जिसमें आपको खेती की जमीन, एग्रीकल्चर मशीनरी के पेपर, पोल्ट्री फॉर्म के पेपर, मछली पालन के लिए तालाब के पेपर आदि की जरूरत पड़ती है।
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इंडियन बैंक में गोल्ड लोन लेने के लिए दस्तावेज
किसी भी बैंक में कोई भी लोन लेने के लिए आपको सबसे पहले उसके बारे में जानना जरूरी होता है। क्योंकि जब तक आप किसी भी बैंक के लोन के बारे में पूरी जानकारी नहीं हासिल करेंगे। तब तक आपके लिए उस लोन को लेने में रिस्क की स्थिति बनी रहती है। इसलिए आपको इंडियन बैंक में भी गोल्ड लोन लेने के लिए सभी नियम और शर्तों को अच्छी तरह से जानना चाहिए और समझना चाहिए।
क्योंकि गोल्ड लोन में भी बहुत सारी ऐसी नियम और शर्तें छुपी होती हैं। जो कि आप को नुकसान पहुंचा सकती हैं। इसीलिए आपको ऐसे शर्तों को भी जानना और समझना चाहिए। गोल्ड लोन लेने के लिए आपको कौन से महत्वपूर्ण दस्तावेज चाहिए,जोकि गोल्ड लोन में मांगे जा सकते हैं। ऐसा हो सकता है कि आपके पास वह सभी दस्तावेज पहले से उपलब्ध ना हो इसीलिए आपको ऐसे दस्तावेजों के बारे में पहले से जानकारी रहेगी। तो आप उसको पहले से तैयार रखेंगे और लोन लेते समय सभी दस्तावेज को उपलब्ध करा पाएंगे।
- लोन आवेदन पत्र जो की पूरी तरह से भरा हुआ होना चाहिए।
- एग्रीकल्चर गोल्ड लोन के लिए आपके पास जमीन के कागजात भी होने चाहिए। जिसमें स्पष्ट हो कि आप की जमीन फसल उगाने योग्य है।
- पहचान के प्रमाण के लिए वोटर आईडी कार्ड/ पैन कार्ड/ पासपोर्ट/ आधार कार्ड/ ड्राइविंग लाइसेंस में से कोई एक डॉक्यूमेंट आपके पास होना चाहिए।
- पते के प्रमाण के लिए वोटर आईडी कार्ड/ पासपोर्ट/ आधार कार्ड/ ड्राइविंग लाइसेंस या पासपोर्ट में से कोई एक प्रमाण पत्र आपके पास होना चाहिए।
Indian Bank FD Interest Rates 2022
इंडियन बैंक में एफडी करने पर आपको भविष्य में किसी भी जरूरतों के लिए लोन लेने की जरूरत नहीं पड़ती है और आपकी जरूरतें आसानी से पूरी हो सकती हैं। इसीलिए आपको अपने दैनिक खर्चों में से कुछ पैसे बचा कर जरूर एफडी करनी चाहिए। जिसकी वजह से आप भविष्य में होने वाली दिक्कतों से बच सकते हैं या फिर इसी एफडी की वजह से आपके बच्चों को भी इसका लाभ मिल सकता है। इसलिए आज हम आपको इंडियन बैंक द्वारा एफडी पर कितना इंटरेस्ट दिया जाता है। उसके बारे में आपको पूरी जानकारी देंगे।
- 7 से 29 दिन की अवधि वाले एफडी पर 2.80% इंटरेस्ट मिलता है।
- 30 से 45 दिन वाले एफडी पर 3% इंटरेस्ट मिलता है।
- 1 साल की अवधि वाले एफडी पर 5.25% इंटरेस्ट मिलता है।
- 2 साल से 5 साल वाले एफडी पर 5.60% इंटरेस्ट मिलता है।
- 5 साल से ऊपर की अवधि वाले एफडी पर 5.60% इंटरेस्ट मिलता है।
निष्कर्ष
इस आर्टिकल में indian bank gold loan के बारे में विस्तार से बताया गया है।जिसमें कि आप इंडियन बैंक द्वारा उपलब्ध कराया जा रहे सभी प्रकार के गोल्ड लोन के बारे में पूरी जानकारी प्राप्त कर सकते हैं। जिसके बाद आप गोल्ड लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं और उसका लाभ भी उठा सकते हैं। कोई भी लोन लेने से पहले आपको उसके बारे में पूरी जानकारी होनी चाहिए। उसकी बारीकियों और उसकी अच्छाइयों के बारे में आपको पूरी तरह से पता होना चाहिए। गोल्ड लोन में आपके सोने को गिरवी रखा जाता है। उसके आधार पर ही आपको लोन दिया जाता है। जिसके लिए आपको उसके सभी नियम और शर्तों को भी जानना बहुत ही जरूरी होता है। इसीलिए आज हम इस लेख में आपको सभी नियम व शर्तें गोल्ड लोन लेने की पात्रता, ब्याज दर और अलग-अलग लोन पर किस तरह ब्याज दर पड़ती है। उसके बारे में भी पूर्णता बताया गया है।
सबसे ज्यादा पूछे जाने वाले प्रश्न और उनके उत्तर
गोल्ड लोन इंडियन बैंक में उपलब्ध है?
कई प्रकार के गोल्ड लोन इंडियन बैंक में उपलब्ध है। जिनका इस्तेमाल करके आप अपनी जरूरतों को पूरा कर सकते हैं। इंडियन बैंक एग्रीकल्चरल गोल्ड लोन,ज्वेल गोल्ड लोन,ओवरड्राफ्ट गोल्ड लोन उपलब्ध कराता है।
इंडियन बैंक में गोल्ड लोन का ब्याज कैसे चेक करें?
इंडियन बैंक में गोल्ड लोन का ब्याज चेक करने के लिए आपको इसकी ऑफिसियल साइट www.indianbank.in पर जाना पड़ेगा। जिस पर ब्याज दर के बारे में पूरी जानकारी उपलब्ध है।
BOI से गोल्ड लोन कैसे मिल सकता है?
बीओआई से गोल्ड लोन लेने के लिए आपको अपने गोल्ड को गिरवी रखना पड़ेगा और बैंक की नजदीकी शाखा या बैंक के ऑफिसियल वेबसाइट पर जाकर आवेदन करना पड़ेगा। जिसके बाद बैंक आपको गोल्ड लोन देने के लिए और आपके गोल्ड की शुद्धता को जांचने के लिए बुलाएगा।