अग्रणी भारतीय बैंक छात्रों को उनके शैक्षणिक उद्देश्यों को प्राप्त करने में मदद करने के लिए शिक्षा ऋण प्रदान करते हैं। 20 साल तक की पेबैक अवधि वाला एक एजुकेशन ऋण education loan interest rate प्रति वर्ष 7.00% से शुरू होता है। देश में और देश के बाहर उच्च शिक्षा दोनों ही शिक्षा ऋण से लाभान्वित हो सकते हैं।ऋणदाता यह निर्धारित करेगा कि कौन से पाठ्यक्रम शिक्षा ऋण के लिए योग्य हैं।
नर्सरी से शुरू होने वाले पाठ्यक्रमों के लिए शिक्षा ऋण प्राप्त किया जा सकता है। आप उच्च शिक्षा के लिए पूर्णकालिक या अंशकालिक पाठ्यक्रमों के साथ-साथ कामकाजी पेशेवरों के लिए ऋण प्राप्त कर सकते हैं।
एजुकेशन लोन क्या है
एक शिक्षा ऋण माध्यमिक शिक्षा या उच्च शिक्षा से संबंधित खर्चों के वित्तपोषण के लिए उधार ली गई राशि है। शिक्षा ऋण का उद्देश्य ट्यूशन, किताबों और आपूर्ति की लागत और रहने के खर्च को कवर करना है, जबकि उधारकर्ता डिग्री हासिल करने की प्रक्रिया में है।
भुगतान अक्सर स्थगित कर दिया जाता है, जबकि छात्र कॉलेज में होते हैं और, ऋणदाता के आधार पर, कभी-कभी उन्हें डिग्री हासिल करने के बाद अतिरिक्त छह महीने की अवधि के लिए स्थगित कर दिया जाता है। इस अवधि को कभी-कभी “अनुग्रह अवधि” के रूप में जाना जाता है।
एजुकेशन लोन के काम करने की प्रक्रिया
शिक्षा ऋण एक मान्यता प्राप्त कॉलेज या विश्वविद्यालय में भाग लेने और एक अकादमिक डिग्री हासिल करने के उद्देश्य से जारी किए जाते हैं। शिक्षा ऋण सरकार से या निजी क्षेत्र के ऋण स्रोतों के माध्यम से प्राप्त किया जा सकता है।
संघीय ऋण अक्सर कम ब्याज दरों की पेशकश करते हैं, और कुछ रियायती ब्याज भी प्रदान करते हैं। निजी क्षेत्र के ऋण आम तौर पर आवेदन के लिए एक पारंपरिक उधार प्रक्रिया का अधिक पालन करते हैं, जिनकी दरें आमतौर पर संघीय सरकार के ऋणों से अधिक होती हैं।
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शिक्षा ऋण के प्रकार
यद्यपि कई प्रकार के शिक्षा ऋण हैं, उन्हें आम तौर पर दो बुनियादी प्रकारों में विभाजित किया जा सकता है: संघीय सरकार द्वारा प्रायोजित संघीय ऋण और निजी ऋण।
संघीय छात्र ऋण
अधिकांश उधारकर्ता पहले संघीय सरकार के वित्तपोषण की तलाश करते हैं यदि उन्हें शिक्षा व्यय के लिए धन उधार लेने की आवश्यकता होती है। संघीय सरकार के माध्यम से शिक्षा ऋण प्राप्त करने में पहला कदम संघीय छात्र सहायता (एफएएफएसए) के लिए एक नि: शल्क आवेदन पूरा करना है
आवेदक की स्थिति के आधार पर, विशेष रूप से उनके माता-पिता की निर्भरता के संबंध में, आवेदन को पूरा करने के लिए अलग-अलग जानकारी की आवश्यकता हो सकती है। आवेदन प्रक्रिया के हिस्से के रूप में आम तौर पर क्रेडिट जांच की आवश्यकता नहीं होती है।
ऋण या ऋण पर मूलधन की राशि प्राथमिक रूप से उस स्कूल में उपस्थिति की लागत पर आधारित होती है जिसमें छात्र भाग लेने की योजना बना रहा है। एक बार एफएएफएसए फॉर्म पूरा हो जाने के बाद, एफएएफएसए आवेदन पर सूचीबद्ध स्कूल वित्तीय सहायता पैकेज की पहचान करने के लिए काम करते हैं जिसके लिए छात्र पात्र है।
विभिन्न प्रकार के संघीय छात्र ऋण मौजूद हैं, जिनमें प्रत्यक्ष सब्सिडी, प्रत्यक्ष सदस्यता रहित, और प्रत्यक्ष समेकन ऋण शामिल हैं। यदि पेशकश और स्वीकार की जाती है, तो छात्र की शैक्षणिक लागतों को कवर करने के लिए संघीय सरकार द्वारा निर्दिष्ट विश्वविद्यालय को धन जारी किया जाएगा। यदि शेष राशि उपलब्ध है, तो उन्हें छात्र को वितरित किया जाएगा। एक छात्र इन निधियों का उपयोग अन्य खर्चों को कवर करने के लिए कर सकता है जो वे एक डिग्री का पीछा करते समय करते हैं।
कोई छात्र सब्सिडी वाले ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करता है, तो उधारकर्ता के ब्याज को स्कूल में रहने के दौरान कवर किया जाएगा। यदि कोई छात्र बिना सब्सिडी वाले ऋणों के लिए अर्हता प्राप्त करता है, तो उनके ऋणों पर ब्याज तब तक के लिए स्थगित कर दिया जाएगा जब तक कि वे कक्षाओं में नामांकित हैं और अच्छी शैक्षणिक स्थिति में रहते हैं।
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निजी छात्र ऋण
कुछ मामलों में, छात्र ऋण पैकेज जो एक छात्र को संघीय सरकार के माध्यम से जारी किया जाता है, यह सुझाव दे सकता है कि उधारकर्ता निजी उधारदाताओं के माध्यम से अतिरिक्त धन के लिए आवेदन करता है।
निजी छात्र ऋण में स्कूलों द्वारा प्रदान किए गए राज्य-संबद्ध ऋण गैर-लाभकारी और संस्थागत ऋण भी शामिल हैं। इस प्रकार के ऋण आम तौर पर एक अधिक मानक आवेदन प्रक्रिया का पालन करेंगे (जैसे कि किसी भी निजी क्षेत्र के ऋण के लिए विशिष्ट क्या है)। निजी छात्र ऋण के लिए आवेदनों को आम तौर पर क्रेडिट जांच की आवश्यकता होती है।
उधारकर्ता धन के लिए व्यक्तिगत निजी क्षेत्र के उधारदाताओं के लिए सीधे आवेदन कर सकते हैं। संघीय निधियों के समान, स्वीकृत राशि उस स्कूल से प्रभावित होगी जिसमें एक उधारकर्ता भाग ले रहा है। यदि स्वीकृत हो जाता है, तो किसी भी लंबित बिल को कवर करने के लिए पहले शैक्षिक व्यय के लिए धनराशि स्कूल को वितरित की जाएगी; शेष राशि फिर सीधे उधारकर्ता को भेजी जाती है।
Education Loan Interest Rate In India
भारत के सबसे बड़े बैंकों से छात्र ऋण के लिए सबसे हाल की ब्याज दरों के बारे में पता करें ताकि आप दरों की तुलना कर सकें और अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप सर्वोत्तम ब्याज दरों का चयन कर सकें।
बहुत सारे कारक इन ऋणों पर ब्याज दर को प्रभावित करते हैं। जानें कि वे क्या हैं और बेहतर धन प्रबंधन के लिए अपने छात्र ऋण ईएमआई की गणना कैसे करें।पात्रता मानदंड और कागजात के बारे में जानने के लिए आपको अपना आवेदन जमा करने के लिए आवश्यक सभी चीजों का पता लगाएं, ताकि इसे स्वीकृत होने की बेहतर संभावना हो।
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Education Loan Interest Rate के प्रकार
बैंक एजुकेशन लोन की ब्याज दर का प्रकार निर्धारित करता है। कुछ बैंक पुनर्भुगतान की अवधि के लिए निर्धारित ब्याज दरों के साथ ऋण प्रदान करते हैं। अन्य में ब्याज दरें होती हैं जो एक साल की सीमांत लागत आधारित उधार दर (एमसीएलआर) के आधार पर उधार दर से जुड़ी होती हैं।
यदि इसे नियमित अंतराल पर रीसेट किया जाता है तो छात्र ऋण की ब्याज दर बदल सकती है। इसी प्रकार विभिन्न प्रकार के बैंकों में एजुकेशन लोन के लिए अलग-अलग प्रकार की ब्याज दरें उपलब्ध है। जिसके बारे में नीचे विस्तार से बताया गया है।
- पंजाब नेशनल बैंक में 8.65% प्रतिवर्ष की ब्याज दर से एजुकेशन लोन की सुविधा उपलब्ध है
- केनरा बैंक में 8.8080% प्रतिवर्ष की ब्याज दर से एजुकेशन लोन की सुविधा उपलब्ध है
- स्टेट बैंक ऑफ इंडिया में 11.15% प्रतिवर्ष की ब्याज दर से एजुकेशन लोन की सुविधा उपलब्ध है
- बैंक ऑफ बड़ौदा में 8.45% प्रतिवर्ष की ब्याज दर से एजुकेशन लोन की सुविधा उपलब्ध है
- आईडीबीआई बैंक में 8% प्रतिवर्ष की ब्याज दर से एजुकेशन लोन की सुविधा उपलब्ध है
- बैंक ऑफ इंडिया में 9.50% से 10.30% प्रतिवर्ष की ब्याज दर से एजुकेशन लोन की सुविधा उपलब्ध है
- HDFC बैंक में 9.55 % से 13.25% प्रतिवर्ष की ब्याज दर से एजुकेशन लोन की सुविधा उपलब्ध है
- यूको बैंक में 10.55% प्रतिवर्ष की ब्याज दर से एजुकेशन लोन की सुविधा उपलब्ध है
- ऐक्सिस बैंक में 13.70% से 15.20% प्रतिवर्ष की ब्याज दर से एजुकेशन लोन की सुविधा उपलब्ध है
- कोटक महिंद्रा बैंक में 16% प्रतिवर्ष की ब्याज दर से एजुकेशन लोन की सुविधा उपलब्ध है
शिक्षा ऋण ईएमआई निर्धारित करने वाले कारण
ऐसे कई कारण हैं,जो यह निर्धारित करते हैं कि आपकी समान मासिक किस्त (ईएमआई) और education loan interest rates आपके शिक्षा ऋण पर कितनी होगी। क्योंकि बहुत सारे बैंकों में एजुकेशन लोन की ईएमआई बहुत सारे कारणों पर निर्धारित करते हैं। जिसकी वजह से एजुकेशन लोन की ईएमआई बढ़ती करती रहती है।
इसीलिए आपको ऐसे कारणों के बारे में भी जरूर जानना चाहिए और उनसे बचाव करने के तरीके के बारे में भी जानना चाहिए। निम्नलिखित ऐसे कारण बताए गए हैं जो कि शिक्षा ऋण मैं ई एम आई निर्धारित करने के लिए महत्वपूर्ण माने जाते हैं।
- ऋण पर ब्याज दर
- ऋण की राशि
- चुकौती अवधि
शिक्षा ऋण पर अपनी ईएमआई की गणना कैसे करें
अपने ईएमआई के संपूर्ण परिशोधन चार्ट के लिए,आप एक ऑनलाइन ईएमआई कैलकुलेटर का भी उपयोग कर सकते हैं। इसके लिए आप एक मुफ्त ऑनलाइन शिक्षा ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। आपको केवल आवश्यक ऋण राशि, वर्तमान ब्याज दर और अपनी पसंद की चुकौती अवधि के साथ उपयुक्त क्षेत्रों को भरना है।
आप या तो संख्याओं को फ़ील्ड में टाइप कर सकते हैं या स्लाइडर का उपयोग करके संख्याओं को समायोजित कर सकते हैं (कैलकुलेटर के आधार पर)। आपके द्वारा सही जानकारी दर्ज करने के बाद परिशोधन तालिका और आपके कुल मूलधन और देय ब्याज के बारे में जानकारी तुरंत विस्तृत हो जाएगी। आपके शिक्षा ऋण की समान मासिक किस्त (ईएमआई) की गणना के लिए उपयोग किया जाने वाला सूत्र निम्नलिखित बताया गया है।
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ईएमआई राशि = [पी एक्स आर एक्स (1+आर)^एन]/[(1+आर)^एन-1]
पी = मूल राशि
आर = ब्याज दर
एन = चुकौती के लिए वर्षों की संख्या (इसकी गणना महीनों में की जाती है)
एजुकेशन लोन लेने के लिए जरूरी पात्रता शर्तें
किसी भी बैंक में किसी भी प्रकार के लोगों को लेने के लिए एक जरूरी पात्रता होती है। जिसका लोन आवेदक को पूर्णत: पालन करना पड़ता है। जिसके आधार पर ही कोई भी बैंक आवेदक को लोन देता है। इसी प्रकार शिक्षा ऋण में भी पात्रता मापदंड बनाए गए हैं।
जिसको लेने के लिए आपको उन सभी पात्रता मापदंड का पालन करना पड़ेगा। तभी आप शिक्षा ऋण के लिए आवेदन दे पाएंगे और आपका लोन अप्रूव किया जाएगा। पात्रता मानदंड एक ऋणदाता से दूसरे में भिन्न हो सकते हैं, लेकिन ये सामान्य मानदंड हैं जिन्हें आपको शिक्षा ऋण के लिए स्वीकृत होने के लिए पूरा करना होगा:
- भारतीय नागरिक
- आयु: गैर-नियोजित व्यक्तियों के लिए 35 वर्ष तक और नियोजित व्यक्तियों के लिए 45 वर्ष तक
- शैक्षणिक संस्थान में प्रवेश का प्रमाण
- एक अच्छा अकादमिक रिकॉर्ड दिखाने वाले वैध शैक्षिक प्रमाण पत्र (50% से अधिक अंकों का)
- गारंटर का आय प्रमाण या क्रेडिट इतिहास
- विदेश में पढ़ाई के मामले में पासपोर्ट/i20 फॉर्म/वीजा
एजुकेशन लोन लेने के लिए आवश्यक दस्तावेज़
जब आप एजुकेशन लोन लेने के लिए आवेदन देते हैं तो आपको सबसे पहले लोन के लिए आवेदन पत्र के पापा जरूरी दस्तावेज भी जमा करने पड़ते हैं। जिन का सत्यापन करने के बाद ही बैंक आपको एजुकेशन लोन देने के लिए सहमत हो पाता है। इसीलिए आपको उन सभी आवश्यक दस्तावेजों के बारे में भी जानना चाहिए। जोकि एजुकेशन लोन में आवेदन देने के समय जरूरी होते हैं।आपके ऋण आवेदन को पूरा करने के लिए ये कुछ आवश्यक दस्तावेज़ निम्नलिखित हैं। जिनका आप एजुकेशन लोन लेने के समय इस्तेमाल कर सकते हैं।
- पासपोर्ट साइज के फोटो के साथ पूरी तरह से भरा हुआ आवेदन पत्र आवश्यकतानुसार चिपका हुआ है
- शिक्षण संस्थान के लेटरहेड पर प्रवेश पत्र
- आवेदक के शैक्षणिक प्रमाण पत्र
- प्रवेश परीक्षा की मार्कशीट, यदि कोई हो
- छात्रवृत्ति दस्तावेज, यदि कोई हो
- घोषणा कि किसी अन्य ऋणदाता से कोई ऋण नहीं लिया गया है
- पहचान का प्रमाण जैसे आधार कार्ड/पासपोर्ट/ड्राइविंग लाइसेंस/स्थायी खाता संख्या (पैन) कार्ड, आदि।
- पते या निवास का प्रमाण जैसे उपयोगिता बिल/राशन कार्ड/आधार कार्ड/पासपोर्ट इत्यादि।
- उम्र का प्रमाण जैसे जन्म प्रमाण पत्र या 10 वीं कक्षा का प्रमाण पत्र
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एजुकेशन लोन के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया
आप एजुकेशन लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन भी दे सकते हैं। जिसके लिए आपको अपने नजदीकी किसी बैंक में जाकर इस लोन के लिए आवेदन कर सकते है या आप बैंक की ऑफिसियल वेबसाइट पर जाकर ऑनलाइन आवेदन कर सकते है। ऑनलाइन अप्लाइ करने के लिए आप निचे दिए गए स्टेप फॉलो करें:
- सबसे पहले आपको बैंक की ऑफिसियल वेबसाइट पर जाना होगा जिस बैंक में आप एजुकेशन लोन के लिए आवेदन करना चाहते है।
- वेबसाइट के होम पेज पर आपको Education loan का आप्शन दिखाई देगा इस पर क्लिक करें।
- अगले पेज पर आपके सामने Student loan से जुडी हुई सभी जानकारी आ जाएगी।
- आपको यह जानकारी सही सही पढ़ लेनी है।
- आवेदन करने के लिए आपको Apply now के आप्शन पर क्लिक करना है।
- आपके सामने लोन एप्लीकेशन फॉर्म ओपन हो जायेगा।
- फॉर्म में मांगी गई जानकारी दर्ज करें और फॉर्म को submit कर दें।
- उसके बाद बैंक के कर्मचारी आपसे सम्पर्क करेंगे और लोन की प्रक्रिया को आगे जारी किआ जायेगा।
निष्कर्ष
इस लेख में हमने आपको एजुकेशन लोन और education loan interest rate के बारे में पूरी जानकारी प्रदान की है। कोई भी विधार्थी जो अपनी शिक्षा से सम्बन्धित जरुरतो को पूरा करने के लिए लोन लेना चाहता है वह एजुकेशन लोन के लिए आवेदन कर सकता है। एजुकेशन लोन की ब्याज दर के बारे में अधिक जानकारी के लिए आप अपने नजदीकी बैंक में जाकर सम्पर्क कर सकते है।एजुकेशन लोन शिक्षा के लिए बहुत ही अच्छा माध्यम है जो छात्र पैसो के कारण अपनी पढ़ाई को पूरा नहीं कर पाते हैं। वह एजुकेशन लोन की सहायता से अपनी पढ़ाई को पूरा करके अपने भविष्य को उज्ज्वल बना सकते हैं।
FAQ’s
एजुकेशन लोन कैसे लू ?
एजुकेशन लोन लेने के लिए आपको अपने किसी भी बैंक की नजदीकी शाखा में जाकर इसके बारे में पूरी जानकारी प्राप्त करनी होगी। उसके पश्चात एजुकेशन लोन आवेदन के लिए आपको आवेदन पत्र और सभी जरूरी दस्तावेज भरकर जमा करना होगा। जिसके बाद बैंक आपकी सभी जरूरी दस्तावेजों का सत्यापन करने के बाद आपको एजुकेशन लोन देने के लिए संपर्क करेगा।
पढ़ाई के लिए कौन सी बैंक लोन देती है?
पढ़ाई के लिए सभी प्रकार की सरकारी और प्राइवेट बैंक लोन की सुविधा उपलब्ध करवाती हैं। आप अपनी समझदारी और जरूरत अनुसार सरकारी या प्राइवेट बैंक में एजुकेशन लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। लेकिन सभी बैंकों की अलग-अलग शर्तें और ब्याज दर होती हैं।
जिनके बारे में आपको जरूर जानना चाहिए। उसके बाद ही आपको एजुकेशन लोन के लिए आवेदन देना चाहिए। अगर आपको एजुकेशन लोन की तत्काल जरूरत है तो आप प्राइवेट बैंकों को संपर्क कर सकते हैं। क्योंकि इन बैंकों की लोन देने की प्रक्रिया थोड़ी कम होती है और जल्दी लोन प्राप्त हो सकता है। लेकिन सरकारी बैंकों में लोन देने की प्रक्रिया थोड़ा लंबी होती है। इसलिए आपको तत्काल लोन चाहिए तो आप प्राइवेट बैंकों से संपर्क कर सकते हैं।
एजुकेशन लोन कितना मिल सकता है?
एजुकेशन लोन के लिए अगर आप अपने देश में ही किसी संस्थान में दाखिला लेना चाह रहे हैं तो उसके लिए आपको 20 से 30 लाख रुपए तक के एजुकेशन लोन की सुविधा मिल जाती है। लेकिन अगर आप विदेशों में पढ़ाई करना चाह रहे हैं तो उसके लिए आपको कॉलेज द्वारा बताए गए सभी खर्च का विवरण देना पड़ेगा उसके बाद ही बैंक यह निर्धारित कर पाते हैं कि आप को कितनी राशि तक का लोन की सुविधा मिल सकती है।
एजुकेशन लोन कौन ले सकता है?
ऐसे मेधावी छात्र जिनको किसी भी प्रीमियम संस्थान या अच्छे संस्थान से दाखिले के लिए ऑफर लेटर प्राप्त रहता है और उनको स्कॉलरशिप की सुविधा नहीं मिल पाती है। ऐसे छात्र एजुकेशन लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। बैंक मेधावी और मेरिट वाले छात्रों को लोन देना ही पसंद करता है। क्योंकि वह जानता है कि मेधावी छात्र ही अपनी पढ़ाई पूरी करके लोन को चुकता करने में सक्षम हो पाते हैं।